“實(shí)施綠色金融，發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)，在中國當下顯得尤為緊迫。綠色金融將完成單純行政手段難以實(shí)現的節能減排任務(wù)，從而促進(jìn)經(jīng)濟轉型并推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級。”這是日前“2012年澳門(mén)國際環(huán)保合作發(fā)展論壇及展覽”與會(huì )代表的共識。
所謂綠色金融，就是金融機構將環(huán)境評估納入流程，在投融資行為中注重對生態(tài)環(huán)境的保護，注重環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過(guò)資金流向引導生產(chǎn)要素向綠色低碳產(chǎn)業(yè)集中，從而推動(dòng)經(jīng)濟的可持續增長(cháng)和發(fā)展方式的轉變。
“兩高一剩”行業(yè)貸款增速放緩
近年來(lái)，綠色金融的理念在我國受到高度重視，而且開(kāi)始得到實(shí)施與推廣，央行、中國銀監會(huì )等部門(mén)多次發(fā)文，要求嚴控對“兩高一資”（高耗能、高污染和資源性）行業(yè)的信貸。
今年2月，中國銀監會(huì )發(fā)布了《綠色信貸指引》，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對國家重點(diǎn)調控的限制類(lèi)以及有重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的行業(yè)制定專(zhuān)門(mén)的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策。根據《指引》，銀行業(yè)金融機構將從三方面推進(jìn)綠色信貸：一是加大對綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟支持，控制落后產(chǎn)能信貸投放；二是注意防范環(huán)境社會(huì )風(fēng)險；三是銀行注重自身環(huán)境和社會(huì )表現。
據統計，截至2011年底，國內25家規模較大的銀行業(yè)金融機構中已有13家發(fā)布了綠色信貸規范文件；2011年全國19家主要銀行“兩高一剩”（高污染、高耗能及產(chǎn)能過(guò)剩）行業(yè)貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個(gè)百分點(diǎn)。
我國資本市場(chǎng)也強化了對環(huán)保的約束。2008年，環(huán)保部門(mén)發(fā)布了《關(guān)于加強上市公司環(huán)保監管工作的指導意見(jiàn)》，要求今后從事鋼鐵、火電、水泥、電解鋁行業(yè)以及跨省經(jīng)營(yíng)高污染、高耗能的“雙高”行業(yè)的公司申請上市或再融資，必須通過(guò)環(huán)保核查。
政策、銀行體系不完善等因素制約綠色金融的實(shí)施
綠色金融在我國還處于初級階段。由于我國相關(guān)政策體系不完備，在具體實(shí)踐中，銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)還存在風(fēng)險較高而收益偏低、信息溝通機制不健全、缺乏專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力等突出問(wèn)題。
中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授楊志認為，國內大多數銀行仍把低碳化經(jīng)營(yíng)視為制度和標準約束下被動(dòng)的供給行為，甚至把低碳化等同于“履行社會(huì )責任”，以為實(shí)施綠色金融會(huì )給自身帶來(lái)成本、技術(shù)等方面的困難。
除了政策和技術(shù)方面的不足外，地方政府的行政干預也是影響綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的因素之一。雖然10多年來(lái)，通過(guò)國有銀行對分支機構實(shí)行垂直管理的改革，地方政府逐步減少了對信貸的干預，但行政干預的存在仍是不爭的事實(shí)。行政干預使得信貸業(yè)務(wù)“泥沙俱下”，綠色金融的落實(shí)也就大打折扣。
近年我國許多產(chǎn)業(yè)資本入股商業(yè)銀行，比如中石油入股昆侖銀行、寶鋼入股深圳發(fā)展銀行、武鋼入股漢口銀行等。中國銀行國際金融研究所主管鐘紅認為，這一現象也值得關(guān)注。“一旦產(chǎn)業(yè)資本入股甚至控股商業(yè)銀行，銀行恐怕難以拒絕‘婆家’不合理的信貸需求。”
除了外部環(huán)境外，我國銀行業(yè)體系自身不健全，也制約了低碳產(chǎn)業(yè)的融資。在本次論壇上，中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì )常務(wù)副秘書(shū)長(cháng)易中舸透露，因為中小企業(yè)和節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)在資產(chǎn)、技術(shù)、營(yíng)運模式和市場(chǎng)運作等各方面具有自身的獨特性，普遍具有輕資產(chǎn)、缺乏抵押物等特點(diǎn)，在目前的銀行體系下，大量符合環(huán)保、低碳要求的企業(yè)難以獲得銀行信貸。
盡快出臺綠色信貸扶持政策
如何發(fā)揮綠色金融推動(dòng)節能減排的優(yōu)勢？易中舸建議，要進(jìn)一步健全銀行體系，國家應允許設立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)銀行，或專(zhuān)為環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資的專(zhuān)業(yè)性銀行。“國家不妨完全由民間資本來(lái)設立這些銀行，這樣既可以發(fā)揮民間資本信息更為充分的優(yōu)勢，也可以避免銀行因為擔心國有資產(chǎn)流失，不能給予低碳行業(yè)和企業(yè)充分的信貸支持。”
楊志認為，當前我國還應盡快出臺對“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項目環(huán)保標準和環(huán)境風(fēng)險評級標準，放寬“綠色信貸”的規?？刂?，實(shí)施差別信貸政策，使商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)有利可圖。同時(shí)，環(huán)保等部門(mén)還應加強與銀行的信息交流，為銀行開(kāi)展綠色金融提供指引和技術(shù)支持。
還有專(zhuān)家認為，除了銀行的間接融資外，我國還應充分利用股權投資基金、債券和股市等直接融資手段，促進(jìn)對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的融資支持。
針對近年紫金礦業(yè)、華英農業(yè)等上市公司發(fā)生的環(huán)境污染事件，專(zhuān)家認為，我國今后還要在節能環(huán)保方面強化對上市公司的約束，提高準入門(mén)檻，加強環(huán)保相關(guān)信息的披露。
楊志表示，在推進(jìn)綠色金融方面，除了要大力發(fā)展金融市場(chǎng)、豐富融資渠道之外，盡快推出強制性減排和碳排放交易市場(chǎng)也很重要。她認為，碳排放交易本質(zhì)上也是一種金融活動(dòng)，但與一般綠色金融項目相比，其節能減排的效率更高，而且更緊密地連接了金融資本與基于綠色技術(shù)的實(shí)體經(jīng)濟。
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